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[導讀]去年網上銀行累計交易金額已突破900萬億元，相當于去年我國國內生產總值（GDP）的17倍。目前國有大行電子銀行對柜面的替代率超過了50%。
CFP供圖
隨著金融市場的發展，網銀成為方便用戶的利器，也成為多家銀行爭相競奪的戰場，但廣州市民許先生最近遇到了十分頭疼的問題，其廣州銀行網銀不僅沒有給他提供方便，反而讓他為了資金問題四處奔波，來回奔走銀行多次。
對此，業內人士解析，歸根結底還是各家銀行對網銀研發、維護的投入不一造成的，網銀的前期投入就高達數億元甚至更多，再加上日后的維護、更新，更是一筆非常龐大的費用，并非所有銀行都能夠承擔。
@相關數據
1.資料顯示，去年網上銀行累計交易金額已突破900萬億元，相當于去年我國國內生產總值（GDP）的17倍。
2.根據相關部門的統計，目前國有大行電子銀行對柜面的替代率超過了50%。
遭遇：認證系統兼容性差
廣州市民許先生（化姓）近日向記者爆料稱，其申請的廣州銀行網銀U盾在使用過程中費盡周折，最后需用銀行的電腦才能下載證書。
“該網銀程序推薦使用XP系統下載證書，也不支持IE6，且14日內沒下載就要到銀行辦理續期申請，相關提示也不清晰。”許先生介紹， “由于認證系統的兼容性太差，所以很多人都無法在家里下載。”
此外，許先生還表示，手上的這份廣州銀行的網銀U盾，他只在銀行網點的XP系統的電腦成功安裝過證書，“WIN7系統都無法安裝，更別提現在的一些電腦使用的是WIN8系統，此外相關程序還要在IE6以下的瀏覽器上操作，實在是太不方便了。那個網銀我只用過1次進行轉賬，不過大多知名網購網站都不支持用廣州銀行的網銀支付。”許先生表示。
額度調整多次無果
錯失特價機票
無獨有偶，林小姐（化姓）最近也因為網銀而惹來許多麻煩。她此前計劃自助游，因此很多機票和酒店的預定和支付都通過一些境外旅游網站進行，由于其廣發銀行信用卡的普通個人版的網銀有支付限額，林小姐特地去銀行柜臺辦理了一個個人網銀U盾。
“但是根據相關提示和程序下載了相關證書之后，對額度限制進行了修改，輸入了無數次密碼和驗證碼等大量信息，明明已經顯示通過了修改驗證，但是一到支付頁面就會顯示額度不夠。”林小姐告訴記者，就這樣反復了多次，讓她費心費神還失去了幾張特價機票和心水酒店的預訂機會。
業內說法：兼容性問題通過插件就能解決
對于許先生遇到的這種情況，從事銀行技術工作多年的王先生介紹，各家銀行的網銀系統不同，許先生提出的兼容性不好，網銀在IE6、IE7不能表現，這就是設計上的問題，也就是說在網銀完成的過程中，兼容性和用戶體驗的友好性不夠好。
如果銀行有自己的團隊，這個問題就好解決一些，“兼容性問題其實從技術層面講，通過插件就可以解決，它不像用戶的友好性，屬于最初的設計有問題。”王先生說。
解惑：網銀為何難便民？
原本為消費者提供方便的網銀，為何令不少消費者感到麻煩呢？記者進行了采訪。
解惑1：
各家銀行投入不一
面對巨大的使用率，各家銀行在網銀上的投入卻不一，事實上，網銀使用的簡便程度與研發投入是有直接關系的，研發網銀系統投入的人工和資金成本越高，投入的技術力量越大，推出的網銀產品操作使用就越簡便，安全系數也會越高，反之亦然。
某股份制銀行相關業務負責人劉先生表示，網銀的研發是銀行的一項重要工作，需要投入大量的資金、人力和技術，一般來說股份制銀行在網銀的前期投入就高達數億元，再加上日后的維護、更新等，都是一筆不小的數字。“一般來說，國有銀行在網銀的投入都非常巨大，他們客戶范圍遍布全球，客戶數量龐大，交易筆數和資金總額也遠高于一般的股份制銀行和城商行，所以他們在網銀上的投入是最大的，系統也相對會成熟一些。而近幾年如雨后春筍般新成立的城商行和各地的農商行規模有限，業務品種也比大銀行要單一，總行層面的研發資金也與大型國有銀行相差甚遠，在網銀方面的投入自然要少一些。” 劉先生說。
解惑2：
并非程序越多越安全
記者了解到，每家網銀系統都不一樣，技術層面的系統都有差別，總體上會遵循銀聯的標準。目前各家網銀的情況是，一部分銀行是自己研發，比如工行、交行等國有銀行以及招行等部分股份制銀行，但是也有很多銀行沒有研發團隊的。
對于各家銀行網銀的安全程序和驗證都不同，有的客戶擔憂稱，網銀到底是程序越多越安全還是反之？對此，劉先生表示，網銀并非程序越多越安全，相反越簡單的網銀反而是投入越多，系統越安全的表現。網銀系統操作的繁簡程度與網銀的安全度沒有關系，并不是客戶的操作越復雜，客戶的資金就越安全，這兩者沒有直接的關系。
“不管是哪個銀行的網銀產品，只要是正式面向市場推出使用的，都是向監管部門進行了報備和反復測試過的，它的安全性能一般來說都是沒有問題的，都可以保障客戶的資金安全，如果是由于網銀系統本身的漏洞和其他系統問題導致客戶資金損失，銀行也一定會承擔相關后果。”劉先生表示。
TIPS：
網銀用畢要拔出U盾
對于網銀的使用安全，劉先生建議，客戶盡量不要在公用電腦和他人電腦上使用網銀，因為有的電腦已經安裝了木馬病毒，會自動收集賬戶名和密碼，如果U盾被破解就很麻煩了，攻破U盾不容易，但是賬號和密碼竊取很容易。
如果是有U盾的網銀，網銀使用完畢之后一定要記得將U盾拔出，因為U盾也是一個密碼，平時要將U盾當作密碼保管。如果落入壞人之手也會對資金安全構成威脅。
