| 阿里金融正在向傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)起挑戰(zhàn)。繼小微企業(yè)融資產(chǎn)品之后，阿里金融即將推出信用支付功能，為消費(fèi)者提供授信額度，淘寶買家可利用該功能先透支再還款。不過，據(jù)北京商報(bào)記者了解，阿里的信用支付先期只會(huì)開通手機(jī)無線支付。
據(jù)阿里金融相關(guān)人士介紹，該產(chǎn)品將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶、天貓網(wǎng)站購物支付，最長可以獲得38天免息期。信用支付產(chǎn)品將于4月在部分地區(qū)試用，隨后覆蓋全國大部分城市。
由于信用支付與銀行信用卡產(chǎn)品有相同的“先透支后還款”的特性，有觀點(diǎn)認(rèn)為這款信用支付產(chǎn)品類似于“虛擬信用卡”，將影響銀行的信用卡業(yè)務(wù)。而支付寶內(nèi)部人士對北京商報(bào)記者表示，此產(chǎn)品推出初衷是為了解決手機(jī)支付成功率的問題，先期只會(huì)支持無線端支付服務(wù)。該人士稱，許多客戶仍習(xí)慣利用網(wǎng)銀進(jìn)行支付，而手機(jī)等無線客戶端不能使用U盾，支付成功率會(huì)降低。
據(jù)悉，阿里金融正在將信用支付功能接入淘寶和天貓等平臺的商家體系，淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣家簽約功能已經(jīng)于2月28日上線，目前有超過130萬家店鋪開通。開通“信用支付”功能的賣家，商品頁都會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的LOGO，消費(fèi)者只有在開通此功能的商戶處才可申請“信用支付”。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，阿里金融此前曾設(shè)立小額貸款公司，為商家提供無抵押貸款，本次的信用支付功能只是將貸款提供給消費(fèi)者，只要不涉及吸收存款、不動(dòng)用支付寶的沉淀資金，在監(jiān)管問題上沒有障礙。
信用支付功能是否面向所有支付寶用戶？據(jù)記者了解，并不是每個(gè)支付寶用戶都有資格使用該功能，用戶需先申請開通，阿里金融再根據(jù)支付寶用戶的過往記錄決定是否開通以及具體的信用額度，具體額度從200-5000元不等。
目前商業(yè)銀行信用卡通常有53-56天的免息期，持卡人到期未全額還款，要按每天0.05%的利率收取利息；而信用支付的免息期為38天。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)除了刷卡傭金，還有分期付款手續(xù)費(fèi)、利息等收入；與之相似，阿里金融的信用支付也將向簽約商家收取1%的服務(wù)費(fèi)（目前享受8折優(yōu)惠），優(yōu)惠費(fèi)率略低于目前淘寶店鋪1%的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)。對于用戶逾期還款是否要收取利息，阿里金融人士表示，細(xì)節(jié)問題要等到產(chǎn)品細(xì)則公布。
另一個(gè)問題是風(fēng)險(xiǎn)管控，一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡的額度可達(dá)到數(shù)萬、數(shù)十萬，甚至更高，銀行的信用卡一般都是銀行先墊付給商戶資金，但銀行有一個(gè)強(qiáng)大的存款體系來保障其貸款發(fā)放。阿里金融信用支付的額度較低，只有200-5000元，從這個(gè)角度來看，壞賬風(fēng)險(xiǎn)并不太大。他猜測，阿里金融在現(xiàn)階段提供的可能只是保證業(yè)務(wù)，類似擔(dān)保付款。如果個(gè)人客戶違約，阿里金融將“事后承擔(dān)”支付義務(wù)，而非墊款，這和信用卡有本質(zhì)的區(qū)別。
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